Nova versão do Meu Dinheiro: chegou o MCP, converse com o Claude, o ChatGPT e o Gemini sobre suas finanças

Fala pessoal, tudo bem com vocês? Espero que sim. Para os recém chegados, meu nome é Tiago Comério (CEO/Sócio Fundador) do Meu Dinheiro. O post de hoje é para falar da versão que acabamos de liberar e, confesso, estou bem animado com ela, porque ela dá início à liberação de melhorias que muita gente vinha pedindo, e o MCP do Meu Dinheiro é um exemplo.

Junto com ele, saíram várias melhorias no controle financeiro e nos investimentos, que eu listo mais abaixo. Pegue logo a garrafa inteira café e vamos nessa rsrs =D

MCP: converse com a sua IA sobre as suas finanças

Muitos de vocês já usam o Claude, o ChatGPT ou o Gemini no dia a dia. E o que alguns faziam até agora? Exportavam um CSV do MD, colavam na IA e pediam a análise. Funciona, mas dá trabalho e o arquivo fica desatualizado no dia seguinte.

O MCP (Model Context Protocol) resolve isso. É o jeito padrão de conectar um assistente de IA a outro sistema. Com o MCP do Meu Dinheiro, você conecta a sua IA uma vez e depois é só alegria.

Um detalhe importante: o ChatGPT só permite usar MCP nos planos Pro, Business e Enterprise/Edu. Isso é uma regra da OpenAI, não nossa.

O que dá para perguntar

Na prática, você pergunta em português, do seu jeito, e a IA faz as contas. Alguns exemplos:

• “Quanto gastei por categoria no mês passado? Mostre as cinco maiores.”;
• “Qual fatura do cartão vence primeiro, e de quanto ela é?”;
• “Monte o DRE do último trimestre e compare com o anterior.”;
• “Como fica o fluxo de caixa dos próximos 90 dias?”;
• “Minha carteira de investimentos rendeu mais que o CDI no último ano?”.

A IA consulta cadastros, cartões e faturas, relatórios (totais por categoria, resultado, saldos, fluxo de caixa, metas, DRE e DFC) e, para quem tem o módulo de investimentos, a carteira, a rentabilidade e a comparação com CDI, IPCA e Ibovespa. Particularmente acho isto incrível para quem é consultor financeiro ou trabalha com BPO. Algum consultor por aí feliz com esta novidade? rsrs

E dá para ir bem além do que o app responde numa tela só. Separei alguns exemplos por perfil:

Para você

• “Quanto da minha renda dos próximos 6 meses já está comprometida com parcelas, contas e agendados?”;
• “Se eu financiar um carro em 36 parcelas de R$ 2.100, meu caixa fica negativo em algum mês?”;
• “Calcule minha taxa de poupança mês a mês e quantos meses de despesas a minha reserva cobre.”.

Para empresas, contadores e BPOs

• “Compare os últimos 90 dias com os mesmos 90 do ano passado, por competência, e explique a variação.”;
• “Separe as contas a receber em atraso por cliente: até 30, de 31 a 60 e mais de 60 dias.”;
• “Monte o fechamento de setembro para o contador: DRE por competência, saldos e contas em aberto.”.

Para quem investe

• “Minha carteira bateu o CDI nos últimos 12 meses? Quais ativos ficaram abaixo?”;
• “Quanto aportei por mês neste ano, comparado com o que sobrou no fluxo de caixa?”;
• “Quanto paguei de custos e IR na carteira este ano, e quanto isso tirou da rentabilidade?”.

Separamos mais perguntas prontas e alguns roteiros, como “Fechamento do mês” e “Planejar o pagamento dos cartões”, na página de casos de uso.

Conectar o banco ou conectar a sua gestão?

“Tiago, já vi IA que conecta direto no banco. Qual a diferença?” Boa pergunta. Já existem conectores que ligam a IA às suas contas pelo Open Finance, e eles fazem bem o que prometem: juntar vários bancos numa pergunta e começar a usar em poucos minutos. O próprio Meu Dinheiro usa o Open Finance nas conexões bancárias.

Só que o extrato não é a gestão. A IA ligada só ao banco enxerga o que já passou pela conta, com a descrição que o banco deu. Conectada ao MD, ela enxerga a forma como você organizou o seu dinheiro:

IA ligada só ao banco	IA conectada ao Meu Dinheiro
A descrição que o banco deu	Suas categorias, centros, contatos e projetos
Cerca de 12 meses de histórico	Até 5 anos para comparar
Só o que já passou pelo banco	Contas a pagar, a receber e agendados
Nada do que você planejou	Metas, orçamento e planejamento
Só o regime de caixa	Caixa e competência, DRE e DFC
Cada pergunta começa do zero	O mesmo número na tela e na IA

Resumindo: conectar o banco dá à IA o seu extrato. Conectar o Meu Dinheiro dá à IA a sua gestão.

Vale ser transparente: nesta primeira versão, a IA ainda não lê os lançamentos um a um no MD (para achar uma assinatura esquecida, por exemplo). Ela trabalha com os totais, os relatórios, os cadastros e a carteira. A leitura dos lançamentos já está em desenvolvimento e, ultimamente, temos errado todos os prazos, porque tudo tem ficado pronto muito mais rápido do que prevíamos rs.

Como conectar

Funciona com o Claude (web, Desktop e celular), o Claude Code, o ChatGPT e o Gemini. No MD, basta ir em Gerenciar conta e plano › Conexões de IA e clicar em Conectar assistente. Lá você escolhe a IA que usa e vê o passo a passo de cada uma. Não tem chave para copiar: você entra com a sua conta do Meu Dinheiro e aprova o acesso.

O guia de cada assistente está na nossa documentação.

E os meus dados?

“Tiago, mas eu vou deixar a IA mexer no meu financeiro?” Calma, relaxa. Pensamos muito nisso:

• Na permissão de “Leitura e alterações”, as alterações dependem da sua aprovação para serem executadas;
• Ela enxerga uma conta só, a que você escolher na aprovação;
• Ela nunca vê mais do que você: o que está oculto para o seu usuário fica oculto para a IA;
• Os contatos vão sem CPF ou CNPJ, e-mail, telefone e endereço;
• Você desconecta quando quiser, em Conexões de IA, e o acesso cai na hora.

Vale reforçar que, ao conectar, os dados consultados vão para o provedor do assistente que você escolheu (Anthropic, OpenAI ou Google). Por isso a gente mostra esse aviso na tela de aprovação, antes de você permitir o acesso. E conectar não tem custo adicional no Meu Dinheiro.

Observação: neste primeiro momento, as conexões de IA estão em fase beta, então você precisa pedir a liberação informando o código do seu usuário. Ele é o primeiro número que aparece no endereço quando você está logado, por exemplo: app.meudinheiroweb.com.br/u/0123456789. Quer participar? É só falar com o nosso suporte.

API do Meu Dinheiro

A tão sonhada API do Meu Dinheiro também já está em fase beta. Assim como no MCP, é preciso pedir o seu acesso ao nosso suporte. Vale ressaltar que nem toda a API está pronta, mas o nosso plano é ir liberando tudo ao longo dos próximos dias e semanas.

Fica tranquilo que em breve você vai conseguir incluir também os seus lançamentos via API e o acesso será liberado a todos. Mas já dá para importar os seus contatos, criar categorias e por aí vai, use a criatividade. Para começar, veja a documentação da API.

Ah, e nem fique esperando até meu próximo post. É bem mais provável que você já entre no Meu Dinheiro e encontre tudo pronto antes mesmo que eu consiga escrever o próximo post, estamos em ritmo acelerado.

Controle Financeiro

Nova configuração de acesso dos usuários

Reformulamos a configuração de acesso dos usuários adicionais. Agora cada pessoa tem um nível único de acesso, Administrador, Editor ou Leitor, além das funções e da restrição por conta, que ganhou uma aba própria. O titular também pode ajustar o próprio acesso. Para empresas e escritórios que dividem o MD com a equipe, isso deixa tudo muito mais claro.

Novo painel “Saldos das contas” na visão geral

Agora é possível ver, direto na visão geral, o saldo de qualquer conta, inclusive contas a pagar e outros passivos. Uma melhoria simples, porém muito útil para quem abre o MD todo dia só para conferir saldo.

Importante: o painel não aparece sozinho. Para usar, adicione o “Saldos das contas” na Visão Geral clicando no ícone de engrenagem.

Resultado acumulado no relatório de Evolução por Categoria

Atendendo a pedidos, os relatórios de evolução por categoria e por centro ganharam a opção de mostrar uma linha com o resultado acumulado. Basta habilitar a opção “Exibir resultado acumulado” na configuração do relatório.

Cartões de crédito

Os cartões da visão geral agora aparecem ordenados pelo valor da fatura, com a opção de ocultar os que estão sem fatura. E dentro da fatura dá para ordenar os lançamentos pelo valor, para achar aquela compra grande rapidinho. Muito mais prático né!

Código por e-mail no lugar da senha

Nas operações de controle da conta, agora você pode confirmar com um código enviado por e-mail, no lugar da senha. Mais prático e mais seguro.

Contas a pagar e a receber nas projeções

Os lançamentos ainda não confirmados em contas a pagar e a receber passam a compor os valores projetados do Fluxo de caixa, dos Lançamentos de caixa e do DFC e DRE pelo regime de caixa. Na prática, a projeção fica muito mais próxima do que vai acontecer de verdade.

Investimentos

Rentabilidade mês a mês

A rentabilidade avançada ganhou uma tabela mês a mês, com o total de cada ano e o acumulado. É aquela visão que todo mundo montava na planilha rs.

O print abaixo é da minha conta pessoal. A quantidade de meses verdes é bem maior do que a dos meses vermelhos, hein rsrs

Se vocês acharem interessante, posso avaliar compartilhar a minha estratégia de investimentos. Não posso e nunca farei recomendação de investimentos, mas posso contar como eu faço. Valores e ativos eu também não conto, deixo isso para os gurus de investimentos que gostam de mostrar a carteira em público =D

Período ótimo no gráfico de rentabilidade

Isto aqui é bem legal. Ao comparar ativos no gráfico de rentabilidade, você pode usar o período ótimo: o gráfico começa a partir de quando todos os ativos comparados já estavam na carteira. Assim a comparação fica justa.

Análise da carteira por classe de ativo

O relatório de análise da carteira agora pode ser agrupado por classe de ativo, com o detalhamento de cada ativo. O cabeçalho e o total geral ficam sempre visíveis enquanto você rola.

Simulador de renda da sua carteira

Clique no ícone do porquinho na tela de Carteira de Investimentos e veja a mágica acontecendo. Simule quanto o que você já tem investido gera de renda para você. Isto é ótimo para seguir firme no planejamento da sua liberdade financeira ou da sua aposentadoria.

Ao clicar no ícone do porquinho, o simulador de renda da carteira da calculadora.com.br abre em uma nova aba. Você verá algo como no exemplo da imagem abaixo:

Dados para análise de ativos

Para facilitar a sua vida, no módulo de investimentos as ações, FIIs, ETFs, títulos do Tesouro Direto e fundos ganharam links para as páginas da calculadora.com.br, que já mostram os indicadores, o histórico e as calculadoras de preço justo.

Calculadoras e Funcionalidades da concorrência, tudo 100% grátis

E sabe aquele influenciador que vende planilha calculando preço justo e preço teto com aquelas fórmulas prontas? Disponibilizamos tudo de graça em calculadora.com.br.

Também dá para simular, com a calculadora de renda passiva, quantas cotas ou ações, e quanto investido, você precisa ter para receber um valor de renda mensal com um ativo. Coisa top né?

Comparador de ativos

E tem mais uma novidade na calculadora.com.br: o comparador de ativos. Você escolhe até 6 ações, FIIs ou ETFs e vê os indicadores lado a lado: cotação, liquidez, retorno em 12 meses, dividend yield, P/VP e por aí vai. Um troféu marca quem leva a melhor em cada linha.

Dá até para misturar tipos diferentes, uma ação e um FII, por exemplo, e a tabela mostra só o que dá para comparar. No exemplo abaixo, coloquei Itaú, Bradesco e Banco do Brasil frente a frente. Sabe aquela dúvida entre dois bancos para a carteira? Resolvida em segundos =)

Importante: os dados são informativos e não são recomendação de compra ou venda.

Outras Melhorias

• Opção de alterar o ticker de ETFs;
• Lançamento de estorno direto em lançamentos detalhados;
• Opção de tags sem fundo colorido;
• Opção de exportar categorias ativas e inativas;
• Mais detalhes na descrição dos lançamentos da integração de vendas do Mercado Pago;
• Opção de configurar o período do histórico de faturas na visão gráfica do cartão de crédito;
• Cabeçalho “Controle Financeiro Pessoal” nos relatórios impressos de contas PF;

 

Para visualizar a lista completa de melhorias e correções acesse a nossa NOVA página de releases, clique aqui.

Parabéns a todos do nosso time, isto ficou incrível! O MCP é só o começo: queremos que a IA ajude de verdade no seu dia a dia financeiro, e não que seja inovação por moda. Daqui a alguns dias, ou algumas horas, volto com mais novidades!

Esperamos que tenham gostado das novidades e que aproveitem as melhorias. Deixem o feedback de vocês nos comentários. Irei responder pessoalmente todos os comentários. Siga o Meu Dinheiro nas redes sociais e tenha acesso a informações em primeira mão. No Instagram é @meudinheiroweb. Faça parte também do grupo de usuários do MD no Telegram.

Não esqueça de pedir acesso através do nosso suporte a versão Beta, se você comentar dizendo que não conseguiu usar o MCP e API sem ter solicitado acesso eu irei saber que você não leu tudo que eu escrevi kkkkkkkkkkkkkkkkkk Valeu!

Grande abraço e até breve!