Olá, leitores do blog MD. Tudo bom? Para quem ainda não me conhece, me chamo Jean Sampaio e eu sou um dos colaboradores do Meu Dinheiro. Depois de exatos 12 meses de utilização do Rewards, programa de benefícios do Nubank, eu trago para vocês todos os dados e particularidades do programa a partir da minha experiência. Será que o programa vale a pena?  Já adianto na introdução que renovei para mais um ano de uso.

O Nubank é um dos maiores nomes do mercado de fintech do país e dispensa apresentações. O começo revolucionário com o cartão de crédito sem taxas, que logo caiu na graça do povo, trouxe consigo uma legião de fãs que clamavam pelo programa de pontos/milhagem do cartão. Depois de muito apelo dos fãs do roxinho, o programa Nubank Rewards foi lançado em 2017. Confesso que o valor inicial para participar do programa me deixou com o pé atrás de arriscar, afinal, lembrava a velha política de anuidade dos cartões “tradicionais”. 

Adiantando a história para 2019, resolvi me aventurar no programa como uma forma de gerar material para o blog e testar realmente se valia a pena pagar pelo benefício. Vamos aos valores de aquisição do programa da época:

Plano mensal: R$19,90

Plano anual: R$190,00 (debitados direto do cartão, não há parcelamento).

Fiz a opção pelo plano anual. Um detalhe que vale ressaltar é que os pontos do programa não expiram. Quem aí já perdeu pontos nos cartões tradicionais por não ter o suficiente para trocar em benefícios? Pois é! Ponto para o Nubank. 

Como somar pontos com o programa:

A cada R$1,00 real gasto = 1 ponto rewards ou você pode acumular pontos comprando em lojas parceiras. Quando assinei em 2019 o Peixe Urbano era um dos parceiros do Rewards e ele oferecia 4x o valor da compra em pontos. Sendo bem minucioso, comprei um rodízio de japonês para 2 pessoas por R$108,52 e ganhei 434,08 pontos rewards.

A primeira conclusão (óbvia) é que eu precisaria gastar R$19.000 por ano no cartão de crédito para simplesmente pagar o valor do programa anual. O equivalente a R$1583,00 por mês para o programa se pagar. ps: valores brutos em troca de pontos sem usar uma loja parceira.

Sendo bem direto se você tem essa média de gasto por mês o Rewards vale a pena para você.

Vamos aprofundar um pouco mais no programa:

Como utilizar os pontos:

Parte crucial do programa. No início o que mais me interessou foi a oportunidade de apagar compras, sim, apagar compras realizadas em algumas instituições parceiras ou de algumas categorias específicas. Apagar compras, por exemplo, de ifood e de uber, os dois apps que mais utilizo no dia a dia. A troca dos pontos funcionava como na foto a seguir:

Exemplo de compras disponíveis para apagar:

Quando a troca de pontos por reais é concluída, é acrescido um lançamento de crédito na sua fatura do mês. Como na foto a seguir: 

A quantidade de pontos por real para conversão de uma compra foi mudando durante os 12 meses de utilização. No início da pandemia, por exemplo, a maioria das categorias tinham uma relação de 80 pontos = R$1. Foi o momento onde mais troquei pontos. No mês passado o Nubank voltou ao padrão pré-pandemia de 100 pontos = R$1.

Número de pontos acumulados em 12 meses:

Vamos ao extrato de pontos no final de 12 meses de utilização e quanto de compras eu consegui apagar no período. 

Gasto com o programa = R$190,00
Somatória de pontos = 43.646 Pontos Rewards
Valor das compras apagadas = R$463,77

Fecho os 12 meses de programa com um saldo positivo de R$273,77. 

Conclusão 

O programa vale a pena? No meu caso os números mostram que sim. O foco do artigo não é fazer uma comparação entre outros programas de pontos e recompensas, afinal, existem uma infinidade de outros cartões que oferecem programa de pontos que vai se enquadrar melhor para cada perfil de consumidor, o objetivo aqui era mostrar na prática como funciona o Nubank Rewards. 

Outro ponto positivo do Nubank: o programa é bem claro no que oferece, as informações são bem divulgadas e com uma rápida busca no Google você sabe tudo sobre o programa. Toda a parte de comunicação, suporte e até o acompanhamento dos pontos na aba do app são bem detalhados. Programas mais tradicionais parecem esconder a informação do cliente ou realmente não veem sentido em divulgá-las. 

Apenas reforçando que este post é totalmente independente, não recebeu nenhum tipo de patrocínio ou benefício para ser realizado.

No mais, sintam-se a vontade para comentar, deixar o seu relato sobre algum cartão de crédito que você controla os gastos no Meu Dinheiro e que tenha programa de pontos vantajoso.

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Um abraço!